【家計相談】FPさんに指摘された内容とお金の上手な活用方法

皆さんはファイナンシャルプランナー(FP)さんに家計のアドバイスってもらったことありますか?

ぼくはそろそろ40代半ばに差し掛かろうとしている中年ですが、恥ずかしながら専門家からの意見など聞いたことがなく、直感のみで生きてきた「金融リテラシー低い人間」でした。

そんなぼくも不意にFPさんに相談できる機会を得ることができました。

きっかけは、自動車保険の変更を検討しているときにディーラーの担当者からの紹介です。

「当店と契約している保険会社のFPと無料で相談できます」

という感じで紹介されたんです。

内心、

「保険契約させる作戦ですね、そうはいきませんよ」

と思いましたが、冒頭で書いた通り「直感」のみで生きてきたので、プロに見てもらうのも良いかなと。

一緒にいた妻も

「是非見てもらいたい」

と珍しく意見が一致したので、面談を行うことにしました。

面談の結果、考慮が足りていない点が見つかり、どのように対応すれば良いかのアドバイスをいただいたり、お金の活用方法について教えてもらうことができました。

本記事では、そのアドバイス内容、

  • 直感だけでは補えていなかった点
  • FPさん流お金の活用法

についてまとめてみたいと思います。


自分が加入していた保険

直感とはいえ、一応万が一に備えて保険には入っていました。

だいたい以下のような感じです。

加入済み保険
  • 終身保険
  • 養老保険(外貨建て)
  • 医療保険(掛け捨て)
  • 学資保険

▶️自分に万が一のことがあった時に家族が困らないようにすること

▶️老後に備えた貯蓄

▶️病気や事故で入院した場合のサポート

▶️子供の学費に備えた貯蓄

といった感じで、自分としては最低限の備えはできているのかなと思っていました。

FPさんとの面談回数と面談方法

FPさんとの面談は3回実施しました。

内容は、以下の通り。

初回:世間話を交えながら、今どんな保険に加入しているのかを話す

2回目:年収含め、加入している保険の保証内容や支払っている額を伝えてシミュレーション

3回目:FPさんからのアドバイスと提案、お金の上手な貯め方などについてアドバイス

2回目は保険証券などを見る必要があったりしたので、オンラインで実施しました。

全部オンラインも可能みたいです。

FPさんからの指摘

面談で我が家の金銭面の概要を把握していただき、

FPさん

「ryomeiさん、概ね安心できる内容となっていますが私の目から見て1点足りてない点があります」

FPさん

「万が一ryomeiさんに何かあって、命はとりとめたけど働くことができなくなった場合の備えがありませんね」

FPさん

「実際のところ、死亡する確率よりも後遺症などで仕事ができなくなる可能性の方が高いんですよ」

FPさん

「なので、そういった場合への備えを検討された方が良いと思います。」

FPさん

「掛け捨てにはなりますが、収入保障保険というものもございます。」

FPさん

「働けなくなった場合に月々決めた金額をお支払いするという内容です」

このような指摘をいただき、検討した結果、他の貯蓄系の保険と調整し、収入保障保険に加入することにしました。

FPさんからのアドバイス

FPさんからのアドバイスは、銀行口座においてあるお金の使い方についてです。

FPさん

「銀行口座においておいても金利は0.1%とかで全く増えないですよね、それは非常にもったいないです。」

FPさん

「効率よく増やしたいのであれば投資をお勧めします。」

FPさん

「投資の場合、複利といって投資で得た収益を元本にプラスして運用できるので長期運用するとかなりの利益が期待できます」

FPさん

「長期運用が大事な点なので、銀行口座で眠っているようなすぐに使うことのないお金を運用に回していくのが良いです。」

FPさん

「投資というと損をするというようなイメージはありますか?」

FPさん

「投資もやり方次第で元本割れのリスクを下げて、銀行保管の数倍も利益を出すことができます」

という投資へのアドバイスをいただき、さらに、

FPさん

「もし証券口座を作るなら、ハピタスなどのポイントサイトを使うとさらにお得です。」

FPさん

「例えば楽天証券ならハピタスを経由して作ると7000ポイントくらいもらえたはず。」

FPさん

「1ポイント1円に交換できるので、その7000円から投資を始めるのも良いと思います。」

FPさん

「できる範囲でコツコツ投資を続ける、これが大事です」

このようなアドバイスまでいただけました、さすがはお金のプロですね、すごいです。

ryomei

「よし、やってみよう」

と興味が湧いたので、即日ハピタスに登録し、楽天証券口座を開設し投資デビューしました。

ちなみにゲットしたハピタスポイントも現金化して、アドバイス通り投資に回しましたw

FPさんとの面談を終えての感想

家計をプロの目で見てくれて、不足点を補えたことで漠然とした不安が解消できたし、お金の上手な使い方についても知ることができ、非常に有意義なものでした。

「家計を見直してもらいたい」とか「投資について知りたい」けど、FPさんとの接点がないという方は、リクルートが運営する「FP無料相談の保険チャンネル」とか、保険相談ランキング上位の「保険見直しラボ」で相談可能です。

どちらも相談費用は無料なので、気軽に利用可能です。

たぶん保険商品のお勧めはあると思いますが、ご自身で判断し、必要なら加入を検討し不要であればお断りすれば良いだけ。

それよりも無料で色々な情報を聞けるので、それだけで利用価値があると思います。


保険見直しラボ

他にも資産運用セミナーの開催もあるので、興味があったら利用してみて下さい。

賢くお金と知識を身につける【マネきゃん/Money Camp】

参加するだけでamazonギフト券もついてくるようです。

まとめ

FPさんとお話しして改めてお金のこと何も知らないんだなぁと感じましたが、いろいろ勉強になり非常に有意義な時間でした。

漠然とした不安が解消されたのも大きいですね。

結婚・出産・子供の独立などなど、ライフイベントごとに相談すると、都度アドバイスをくれるので相談できるFPさんが一人いると人生の安心感が違うと思います。

プチお得情報

今ならハピタス経由で楽天証券口座開設&入金で11000ポイントももらえるみたいです。

おそらく期間限定なので、興味があったらこちらから確認してみて下さい。

こちらの記事も読まれてます

人気カテゴリー